4 redenen waarom je eigen geld nodig hebt voor je eerste koophuis

Ben jij net begonnen met werken? En droom je van je eerste koophuis? De huidige woningmarkt maakt het jou als starter niet altijd makkelijk. Je hebt bijvoorbeeld eigen geld nodig om een huis te kunnen kopen. Waarom eigen geld zo belangrijk is? We zetten vier redenen op een rij.

De huizenprijzen zijn de laatste jaren enorm gestegen. In oktober 2020 betaalde je gemiddeld € 350.244,- voor een huis, blijkt uit cijfers van het Kadaster. Ter vergelijking: in oktober 2015 kostte een huis gemiddeld € 237.796,-. Een stijging van ruim een ton in slechts vijf jaar tijd.

Hoe hoger de huizenprijzen, hoe moeilijker het voor jou als starter wordt om een huis te kopen. Dat je eigen geld meebrengt, is noodzakelijk. En wel om deze vier redenen:

1. Je krijgt de financiering van je huis makkelijker rond

Welk huis je kunt kopen, hangt af van hoeveel eigen geld je hebt. En van de hypotheek die je kunt krijgen. Het bedrag dat je maximaal kunt lenen, is onder andere afhankelijk van deze vier factoren:

• 1
  Je inkomen
• 2
  De waarde van de woning die je wil kopen
• 3
  De hypotheekrente
• 4
  Je financiële verplichtingen, zoals je schulden en leningen

Heb je bijvoorbeeld een studieschuld? Of rijd je in een private-leaseauto? Dan heeft dat invloed op de maximale hypotheek die je kunt krijgen.

2. Je hebt ruimte om boven de vraagprijs te bieden

Heb je je droomhuis gevonden? Dan is een bod uitbrengen de volgende stap. Een huis kopen voor minder dan de vraagprijs is tegenwoordig eerder een uitzondering dan de regel. Vaak is ‘overbieden’ aan de orde van de dag. En dan komt eigen geld goed van pas.

Een bod uitbrengen boven de vraagprijs is niet zonder risico’s. Laat je daarom goed adviseren voordat je een bod doet. De risico’s hebben te maken met de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Je kunt een bedrag lenen dat maximaal even hoog is als de marktwaarde van het huis dat je koopt. Hoe hoog de marktwaarde precies is, bepaalt een taxateur. Ga je verbouwen? Dan schat de taxateur de waarde van het huis na de verbouwing in.

Is de marktwaarde van het huis lager dan jouw geaccepteerde bod? Dan betaal je het verschil met eigen geld.

3. Je kunt de eenmalige aankoopkosten betalen

Als je een huis koopt, krijg je te maken met eenmalige aankoopkosten. Die kosten betaal je zelf. Koop je een bestaande woning, dus geen nieuwbouwwoning? Dan moet je volgens het Nibud al snel rekenen op 5% tot 10% van de aankoopsom. Met eigen geld kun je deze kosten betalen.

De eenmalige aankoopkosten kun je onderverdelen in verplichte en niet verplichte kosten. Bij verplichte kosten moet je denken aan notariskosten, overdrachtsbelasting en taxatiekosten. Kies je ervoor de woning bouwkundig te laten keuren? Of schakel je een aankoopmakelaar in? Dan komen er nog extra eenmalige kosten bij. Deze kosten zijn niet verplicht.

Goed om te weten: als het aan het kabinet ligt, betalen kopers van 18 tot 35 jaar vanaf 2021 onder bepaalde voorwaarden geen overdrachtsbelasting. Deze maatregel scheelt jou als starter 2% van het bedrag waarvoor je het huis koopt.

Of je hierdoor straks minder eigen geld nodig hebt, is nog de vraag. Critici zijn bang dat de huizenprijzen door de maatregel verder zullen stijgen. De vraag naar starterswoningen zal naar verwachting toenemen. Ook kunnen starters het ‘bespaarde’ geld gebruiken om te concurreren met andere kopers.

4. Je kunt je huis inrichten zoals jij dat wil

Is de verkoop rond en zijn de sleutels binnen? Dan is het tijd om te verhuizen. Ook daarvoor heb je eigen geld nodig. Hoeveel precies, hangt af van de keuzes die je maakt.

Verhuizers inhuren kost je bijvoorbeeld meer geld dan wanneer je zelf aan de slag gaat. Volgens de Consumentenbond variëren de prijzen voor een erkende verhuizer van € 1.088,- tot € 2.313,-.

Als je een huis koopt, is dit niet altijd meteen naar jouw smaak. Misschien wil je de muren een andere kleur geven. Of heb je nieuwe meubels nodig. Ook dit kost geld. Hoeveel eigen geld je hiervoor moet inleggen, bepaal je helemaal zelf.