Misschien lijkt je pensioen nog ver weg. Juist daarom kan het interessant zijn om nu al in je eigen toekomst te investeren. Pensioenbeleggen doe je namelijk voor een langere tijd. Als je vroeg start met pensioenbeleggen kun je meer aanvullend pensioen opbouwen. Ook profiteer je van mogelijk belastingvoordeel.
Benieuwd hoe deze vorm van pensioen aanvulling werkt? In dit artikel zetten we voor je op een rij wat het is en hoe het werkt. En vooral waarom het interessant kan zijn om vandaag nog te beginnen met pensioenbeleggen.
Pensioenbeleggen is beleggen voor je pensioen. Je bouwt zelf extra vermogen op door te beleggen. Hiermee vul je later je AOW en pensioen aan.
Meestal wordt met pensioenbeleggen een geblokkeerde beleggingsrekening bedoeld. Dit heet ook wel een bankspaarrekening of een lijfrenterekening. Hiermee bouw je pensioen op in box 1. Omdat je met pensioenbeleggen pensioen opbouwt in box 1 profiteer je mogelijk van belastingvoordeel. Daar staan wel een paar voorwaarden tegenover die we verderop bespreken.
En zoals bij elke vorm van beleggen zijn er bij pensioenbeleggen ook kosten en risico’s. De waarde van je beleggingen kan hoger en lager worden. Ook kun je (een deel van) je inleg verliezen. Toch is pensioenbeleggen populair door de kans dat je beleggingen juist méér waard worden. En omdat je dus mogelijk profiteert van fiscale voordelen.
Pensioenbeleggen kan bij Nationale-Nederlanden met Aanvullende PensioenOpbouw.
Begin nu met Aanvullende PensioenOpbouw bij Nationale-Nederlanden.
Bij pensioenbeleggen bouw je vermogen op in box 1 door te beleggen. Dit doe je op een geblokkeerde bankspaarrekening, zoals bijvoorbeeld onze rekening Aanvullende PensioenOpbouw.
Maar met hoeveel geld kun je beleggen voor je pensioen én profiteren van belastingvoordeel? Dat werkt zo. Je kunt vermogen opbouwen op een geblokkeerde pensioenrekening. Je inleg mag je bij de belastingaangifte aftrekken van je inkomen in box 1. Via je belastingaangifte krijg je zo een deel van je inleg terug. Het bedrag dat je in een jaar maximaal mag aftrekken, is vooral afhankelijk van je jaarruimte en reserveringsruimte. Je geld staat in principe vast tot aan je pensioen. Bereik je de AOW-leeftijd? Dan kan je je opgebouwde vermogen in termijnen laten uitkeren. Bijvoorbeeld maandelijks. Zo heb je een aanvulling op je AOW en pensioen.
De stortingen die je doet mag je aftrekken van je belastbaar inkomen in box 1. Daardoor betaal je nu minder inkomstenbelasting. Ook hoef je over je vermogen in box 1 geen vermogensbelasting te betalen. Je betaalt pas belasting als je je opgebouwde vermogen in termijnen laat uitkeren. Over die uitkeringen betaal je dan inkomstenbelasting.
Beleggen is nooit zonder risico. Dat geldt dus ook voor beleggen voor je pensioen. ‘De waarde van je beleggingen kan fluctueren. En in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.’ Dat heb je vast vaker gehoord. En ‘beleggen brengt risico’s met zich mee’ ook. Maar wat betekent dat nou eigenlijk?
Wat niemand wil, is dat zijn beleggingen minder waard worden. Of nog erger: dat je je hele inleg verliest. De waarde van je beleggingen kan dus schommelen. En gaat het een jaar iets minder goed? Dan betekent dat niet meteen dat het aankomende jaar weer zo is. Er is ook kans dat je beleggingen juist méér waard worden.
Als je kiest voor Aanvullende PensioenOpbouw dan beleggen onze experts voor jou. Dat heet ook wel vermogensbeheer. Onze experts stellen een beleggingsportefeuille samen die past bij jouw beleggingsprofiel en bij het risico dat jij wilt en kunt lopen. Zo beperken onze experts jouw beleggingsrisico:
Het ‘beste’ moment om te beginnen met pensioenbeleggen bestaat niet. Wel is het zo dat als je vroeg begint met extra pensioen opbouwen, je daar later de vruchten van plukt. Want hoe eerder je begint, hoe meer je op kunt bouwen. Een paar jaar eerder beginnen kan op lange termijn een groot verschil maken. Aan de andere kant: het is nooit te laat om te beginnen met beleggen. Wel heb je minimaal vier jaar nodig om te pensioenbeleggen. Ga je binnen vier jaar met pensioen? Dan kun je beter sparen om nog extra pensioen op te bouwen.
Hoeveel je kan en mag inleggen hangt natuurlijk in de eerste plaats af van hoeveel je kunt en wilt missen. Daarnaast hangt het af van hoeveel pensioen je al opbouwt en of je misschien een pensioentekort hebt. Op Mijn pensioenoverzicht zie je in één oogopslag wat je verwachte pensioen is en wanneer jouw AOW ingaat. Hoeveel pensioen je nodig hebt, verschilt voor iedereen. Een vuistregel die vaak gebruikt wordt voor voldoende pensioen is 70% van je laatstverdiende bruto-inkomen. Een onafhankelijke financieel adviseur kan je helpen om jouw wensen en mogelijkheden in kaart te brengen.
Er is een maximaal bedrag aan inleg om in de gaten te houden: de fiscale jaarruimte. De jaarruimte is het bedrag dat je voor extra pensioenopbouw mag gebruiken én aftrekbaar is van je belastbaar inkomen bij de aangifte inkomstenbelasting. Dit is het belastingvoordeel. En een voordeel is natuurlijk zonde om te laten liggen.
Heb je een aantal jaren geen gebruik gemaakt van je jaarruimte? Geen zorgen, je kunt alsnog van meerdere jaren de fiscale jaarruimte benutten. Dit kan via de zogeheten reserveringsruimte. Met onze rekenhulp kun je jouw jaarruimte en reserveringsruimte berekenen.